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【圖】國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)

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【圖】國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)

  摘要:【圖】國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)

  國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展

  商業(yè)養老保險的若干意見(jiàn)

  國辦發(fā)〔2017〕59號

  各省、自治區、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機構:

  商業(yè)養老保險是商業(yè)保險機構提供的,以養老風(fēng)險保障、養老資金管理等為主要內容的保險產(chǎn)品和服務(wù),是養老保障體系的重要組成部分。發(fā)展商業(yè)養老保險,對于健全多層次養老保障體系,促進(jìn)養老服務(wù)業(yè)多層次多樣化發(fā)展,應對人口老齡化趨勢和就業(yè)形態(tài)新變化,進(jìn)一步保障和改善民生,促進(jìn)社會(huì )和諧穩定等具有重要意義。為深入貫徹落實(shí)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(國發(fā)〔2013〕35號)、《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現代保險服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》(國發(fā)〔2014〕29號)等文件要求,經(jīng)國務(wù)院同意,現就加快發(fā)展商業(yè)養老保險提出以下意見(jiàn):

  一、總體要求

  (一)指導思想。

  全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì )精神,深入貫徹習近平總書(shū)記系列重要講話(huà)精神和治國理政新理念新思想新戰略,認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署,牢固樹(shù)立新發(fā)展理念,以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心,以推進(jìn)供給側結構性改革為主線(xiàn),以應對人口老齡化、滿(mǎn)足人民群眾日益增長(cháng)的養老保障需求、促進(jìn)社會(huì )和諧穩定為出發(fā)點(diǎn),以完善養老風(fēng)險保障機制、提升養老資金運用效率、優(yōu)化養老金融服務(wù)體系為方向,依托商業(yè)保險機構專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢和市場(chǎng)機制作用,擴大商業(yè)養老保險產(chǎn)品供給,拓寬服務(wù)領(lǐng)域,提升保障能力,充分發(fā)揮商業(yè)養老保險在健全養老保障體系、推動(dòng)養老服務(wù)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)經(jīng)濟提質(zhì)增效升級等方面的生力軍作用。

  (二)基本原則。

  堅持改革創(chuàng )新,提升保障水平。以應對人口老齡化、保障和改善民生為導向,堅持專(zhuān)注主業(yè),深化商業(yè)養老保險體制機制改革,激發(fā)創(chuàng )新活力,增加養老保障產(chǎn)品和服務(wù)供給,提高服務(wù)質(zhì)量和效率,更好滿(mǎn)足人民群眾多樣化、多層次養老保障需求。

  堅持政策引導,強化市場(chǎng)機制。更好發(fā)揮政府引導和推動(dòng)作用,給予商業(yè)養老保險發(fā)展必要政策支持,創(chuàng )造良好政策環(huán)境。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用,鼓勵市場(chǎng)主體及相關(guān)業(yè)務(wù)特色化、差異化發(fā)展。

  堅持完善監管,規范市場(chǎng)秩序。始終把維護保險消費者合法權益作為商業(yè)養老保險監管的出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn),堅持底線(xiàn)思維,完善制度體系,加強監管協(xié)同,強化制度執行,杜絕行政攤派、強買(mǎi)強賣(mài),營(yíng)造平等參與、公平競爭、誠信規范的市場(chǎng)環(huán)境。

  (三)主要目標。

  到2020年,基本建立運營(yíng)安全穩健、產(chǎn)品形態(tài)多樣、服務(wù)領(lǐng)域較廣、專(zhuān)業(yè)能力較強、持續適度盈利、經(jīng)營(yíng)誠信規范的商業(yè)養老保險體系,商業(yè)養老保險成為個(gè)人和家庭商業(yè)養老保障計劃的主要承擔者、企業(yè)發(fā)起的商業(yè)養老保障計劃的重要提供者、社會(huì )養老保障市場(chǎng)化運作的積極參與者、養老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展的有力促進(jìn)者、金融安全和經(jīng)濟增長(cháng)的穩定支持者。

  二、創(chuàng )新商業(yè)養老保險產(chǎn)品和服務(wù)

  (四)豐富商業(yè)養老保險產(chǎn)品供給,為個(gè)人和家庭提供個(gè)性化、差異化養老保障。支持商業(yè)保險機構開(kāi)發(fā)多樣化商業(yè)養老保險產(chǎn)品,滿(mǎn)足個(gè)人和家庭在風(fēng)險保障、財富管理等方面的需求。積極發(fā)展安全性高、保障性強、滿(mǎn)足長(cháng)期或終身領(lǐng)取要求的商業(yè)養老年金保險。支持符合條件的商業(yè)保險機構積極參與個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)。針對獨生子女家庭、無(wú)子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養老保障需求,探索發(fā)展涵蓋多種保險產(chǎn)品和服務(wù)的綜合養老保障計劃。允許商業(yè)養老保險機構依法合規發(fā)展具備長(cháng)期養老功能、符合生命周期管理特點(diǎn)的個(gè)人養老保障管理業(yè)務(wù)。

  (五)推動(dòng)商業(yè)保險機構提供企業(yè)(職業(yè))年金計劃等產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵商業(yè)保險機構發(fā)展與企業(yè)(職業(yè))年金領(lǐng)取相銜接的商業(yè)保險業(yè)務(wù),強化基金養老功能。支持符合條件的商業(yè)保險機構申請相關(guān)資質(zhì),積極參與企業(yè)年金基金和職業(yè)年金基金管理,在基金受托、賬戶(hù)管理、投資管理等方面提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。鼓勵商業(yè)保險機構面向創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)企業(yè)就業(yè)群體的市場(chǎng)需求,豐富商業(yè)養老保險產(chǎn)品供給,優(yōu)化相關(guān)服務(wù),提供多樣化養老保障選擇。

  (六)鼓勵商業(yè)保險機構充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢,提供商業(yè)服務(wù)和支持。充分發(fā)揮商業(yè)保險機構在精算管理和服務(wù)資源等方面的優(yōu)勢,為養老保險制度改革提供技術(shù)支持和相關(guān)服務(wù)。支持符合條件的商業(yè)保險機構利用資產(chǎn)管理優(yōu)勢,依法依規有序參與基本養老保險基金和全國社會(huì )保障基金投資運營(yíng),促進(jìn)養老保險基金和社會(huì )保障基金保值增值。

  三、促進(jìn)養老服務(wù)業(yè)健康發(fā)展

  (七)鼓勵商業(yè)保險機構投資養老服務(wù)產(chǎn)業(yè)。發(fā)揮商業(yè)養老保險資金長(cháng)期性、穩定性?xún)?yōu)勢,遵循依法合規、穩健安全原則,以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式,積極興辦養老社區以及養老養生、健康體檢、康復管理、醫療護理、休閑康養等養老健康服務(wù)設施和機構,為相關(guān)機構研發(fā)生產(chǎn)老年用品提供支持,增加養老服務(wù)供給。鼓勵商業(yè)保險機構積極參與養老服務(wù)業(yè)綜合改革試點(diǎn),加快推進(jìn)試點(diǎn)地區養老服務(wù)體系建設。

  (八)支持商業(yè)保險機構為養老機構提供風(fēng)險保障服務(wù)。探索商業(yè)保險機構與各類(lèi)養老機構合作模式,發(fā)展適應養老機構經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險要求的綜合責任保險,提升養老機構運營(yíng)效率和穩健性。支持商業(yè)保險機構發(fā)展針對社區日間照料中心、老年活動(dòng)中心、托老所、互助型社區養老服務(wù)中心等老年人短期托養和文體休閑活動(dòng)機構的責任保險。

  (九)建立完善老年人綜合養老保障計劃。針對老年人養老保障需求,堅持保障適度、保費合理、保單通俗原則,大力發(fā)展老年人意外傷害保險、老年人長(cháng)期護理保險、老年人住房反向抵押養老保險等適老性強的商業(yè)保險,完善保單貸款、多樣化養老金支付形式等配套金融服務(wù)。逐步建立老年人長(cháng)期照護、康養結合、醫養結合等綜合養老保障計劃,健全養老、康復、護理、醫療等服務(wù)保障體系。

  四、推進(jìn)商業(yè)養老保險資金安全穩健運營(yíng)

  (十)發(fā)揮商業(yè)養老保險資金長(cháng)期投資優(yōu)勢。堅持風(fēng)險可控、商業(yè)可持續原則,推進(jìn)商業(yè)養老保險資金穩步有序參與國家重大戰略實(shí)施。支持商業(yè)養老保險資金通過(guò)債權投資計劃、股權投資計劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計劃、資產(chǎn)支持計劃、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等形式,參與重大基礎設施、棚戶(hù)區改造、新型城鎮化建設等重大項目和民生工程建設,服務(wù)科技型企業(yè)、小微企業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、生活性服務(wù)新業(yè)態(tài)等發(fā)展,助力國有企業(yè)混合所有制改革。

  (十一)促進(jìn)商業(yè)養老保險資金與資本市場(chǎng)協(xié)調發(fā)展。發(fā)揮商業(yè)保險機構作為資本市場(chǎng)長(cháng)期機構投資者的積極作用,依法有序參與股票、債券、證券投資基金等領(lǐng)域投資,為資本市場(chǎng)平穩健康發(fā)展提供長(cháng)期穩定資金支持,規范有序參與資本市場(chǎng)建設。

  (十二)審慎開(kāi)展商業(yè)養老保險資金境外投資。在風(fēng)險可控前提下,穩步發(fā)展商業(yè)養老保險資金境外投資業(yè)務(wù),合理配置境外資產(chǎn),優(yōu)化配置結構。支持商業(yè)養老保險資金通過(guò)相關(guān)自貿試驗區開(kāi)展境外市場(chǎng)投資;按照商業(yè)可持續原則,有序參與絲路基金、亞洲基礎設施投資銀行和金磚國家新開(kāi)發(fā)銀行等主導的投資項目,更好服務(wù)國家“走出去”戰略。

  五、提升管理服務(wù)水平

  (十三)加強制度建設。堅持制度先行,健全商業(yè)養老保險管理運行制度體系,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提升運營(yíng)效率,增強商業(yè)養老保險業(yè)務(wù)運作規范性。細化完善商業(yè)養老保險資金重點(diǎn)投資領(lǐng)域業(yè)務(wù)規則,強化限額管理,探索建立境外投資分級管理機制。完善商業(yè)養老保險服務(wù)國家戰略的引導政策和支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的配套政策。

  (十四)提升服務(wù)質(zhì)量。制定完善商業(yè)養老保險服務(wù)標準,構建以保險消費者滿(mǎn)意度為核心的服務(wù)評價(jià)體系。深入推進(jìn)以客戶(hù)為中心的運營(yíng)管理體系建設,運用現代技術(shù)手段,促進(jìn)銷(xiāo)售渠道和服務(wù)模式創(chuàng )新,為保險消費者提供高效便捷的服務(wù)。突出銷(xiāo)售、承保、賠付等關(guān)鍵服務(wù)環(huán)節,著(zhù)力改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量,提升保險消費者消費體驗,鞏固培育商業(yè)品牌和信譽(yù)。

  (十五)發(fā)展專(zhuān)業(yè)機構。提升商業(yè)養老保險從業(yè)人員職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)素質(zhì),加大專(zhuān)業(yè)人才培養和引進(jìn)力度,完善職業(yè)教育。支持符合條件的商業(yè)保險機構發(fā)起設立商業(yè)養老保險機構,拓寬民間資本參與商業(yè)養老保險機構投資運營(yíng)渠道,允許專(zhuān)業(yè)能力強、市場(chǎng)信譽(yù)度高的境外專(zhuān)業(yè)機構投資商業(yè)養老保險機構。

  (十六)強化監督管理。完善商業(yè)養老保險監管政策,加強監督檢查,規范商業(yè)養老保險市場(chǎng)秩序,強化保險消費者權益保護。落實(shí)償付能力監管制度要求,加強商業(yè)養老保險資金運用監管,健全風(fēng)險監測預警和信息披露機制。督促商業(yè)保險機構加強投資能力和風(fēng)險管控能力建設,強化資產(chǎn)負債匹配管理和風(fēng)險控制,防范投資運用風(fēng)險,實(shí)現商業(yè)養老保險資金保值及合理回報,提升保險保障水平。

  六、完善支持政策

  (十七)加強組織領(lǐng)導與部門(mén)協(xié)同。各地區、各有關(guān)部門(mén)要將加快發(fā)展商業(yè)養老保險納入完善養老保障體系和加快發(fā)展養老服務(wù)業(yè)的總體部署,加強溝通配合,創(chuàng )新體制機制,積極研究解決商業(yè)養老保險發(fā)展中的重大問(wèn)題。有關(guān)部門(mén)可根據本意見(jiàn)精神,細化完善配套政策措施。各省(區、市)人民政府可結合實(shí)際制定具體實(shí)施意見(jiàn),促進(jìn)本地區商業(yè)養老保險持續健康發(fā)展。

  (十八)加強投資和財稅等政策支持。研究制定商業(yè)養老保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的投資支持政策,完善風(fēng)險保障機制,為商業(yè)養老保險資金服務(wù)國家戰略、投資重大項目、支持民生工程建設提供綠色通道和優(yōu)先支持。落實(shí)好國家支持現代保險服務(wù)業(yè)和養老服務(wù)業(yè)發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策,對商業(yè)保險機構一年期以上人身保險保費收入免征增值稅。2017年年底前啟動(dòng)個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險試點(diǎn)。研究制定商業(yè)保險機構參與全國社會(huì )保障基金投資運營(yíng)的相關(guān)政策。

  (十九)完善地方保障支持政策。各省(區、市)人民政府要統籌規劃養老服務(wù)業(yè)發(fā)展,鼓勵符合條件的商業(yè)保險機構投資養老服務(wù)業(yè),落實(shí)好養老服務(wù)設施的用地保障政策。支持商業(yè)保險機構依法依規在投資開(kāi)辦的養老機構內設置醫院、門(mén)診、康復中心等醫療機構,符合條件的可按規定納入城鄉基本醫療保險定點(diǎn)范圍。支持商業(yè)保險機構開(kāi)展住房反向抵押養老保險業(yè)務(wù),在房地產(chǎn)交易、登記、公證等機構設立綠色通道,降低收費標準,簡(jiǎn)化辦事程序,提升服務(wù)效率。

  (二十)營(yíng)造良好環(huán)境。大力普及商業(yè)養老保險知識,增強人民群眾商業(yè)養老保險意識。以商業(yè)養老保險滿(mǎn)足人民群眾多樣化養老保障需求為重點(diǎn),加大宣傳力度,積極推廣成熟經(jīng)驗。加強保險業(yè)誠信體系建設,推動(dòng)落實(shí)守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒機制。強化行業(yè)自律,倡導公平競爭合作,為商業(yè)養老保險健康發(fā)展營(yíng)造良好環(huán)境。

  國務(wù)院辦公廳

  2017年6月29日

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